Om os

Multilån er et lille reportagested om én ting: at samle gæld. ÅOP før og efter står side om side. Løbetiden får samme plads som ydelsen. Gamle kreditter tæller med, så længe de står åbne.

Denne side fortæller kort om Multilån og om indholdet på sitet. Her kan du se, hvad siden dækker, og hvordan tallene bliver regnet. Du kan også se, hvem der betaler for siden, og hvad Multilån ikke gør. Det vigtigste først: Multilån låner ikke selv penge ud.

Det emne Multilån dækker: samling af dyr gæld

Kernen er samlelån. Et nyt lån indfrier flere dyrere lån. ÅOP'en kan falde, mens den samlede pris alligevel stiger. Begge udfald står på siderne.

Sådan opdeles gælden i før-kolonnen

• Små forbrugslån. Typisk kviklån, altså usikrede onlinelån på få tusinde kroner.
• Kassekreditter og kreditlån. Gæld uden fast slutdato.
• Afbetalingskøb. Fx via ViaBill, Anyday eller Klarna, som Multilån ikke samarbejder med og derfor ikke anbefaler.

Efter-kolonnen er ét usikret forbrugslån. Boliglån holdes udenfor, fordi de følger andre regler. SU-lån er statens studielån og hører heller ikke med. Lån til unge har sin egen side.

Lofterne der gælder for alle lånene

ÅOP må højst være 35 %, også hos bankerne. Renter, gebyrer, rykkere og inkasso må tilsammen højst udgøre 100 % af lånebeløbet. Boliglån står uden for begge lofter. En kassekredit uden fast udløb står uden for 100 %-reglen. Den nominelle rente har ingen øvre grænse i loven. Derfor er det ÅOP, der er værd at regne på.

Et samlelån er juridisk et almindeligt forbrugslån. Udbyderen skal kreditvurdere ansøgeren, for det kræver loven. Fortrydelsesretten er 14 kalenderdage. Kviklån, sms-lån og minilån er markedsføringsord. Loven skelner ikke mellem dem. Alle tre følger reglerne for forbrugslån. Kun det kortfristede forbrugslån har en særregel. Det er usikret, kommer fra en udbyder, der ikke er en bank, og løber højst 3 måneder. Her gælder 48 timers betænkningstid.

Fra gæld til færdig guide: sådan bliver indholdet til

1. Gælden talt op. Typiske lån stilles op med beløb, ÅOP og restløbetid.
2. Før og efter samlingen. Regneeksemplet viser ét lån, der erstatter dem. ÅOP, ydelse og samlet pris står side om side.
3. Løbetiden. Den får samme plads som ydelsen. En lavere ydelse over flere år kan koste mere i alt.
4. Faldgruben. Til sidst er det værd at notere, hvornår samlingen ikke hjælper. Det sker typisk, når de gamle kreditter forbliver åbne.

Ingen af tallene stammer fra en ansøgning. De er regnet frem. Opstillingerne er eksempler, hverken kundehistorier eller tilbud. Når en rigtig udbyder nævnes, bruges kun dens repræsentative eksempel. Tallene indhentes ikke ved at ringe rundt. De beregnes. Lommeregneren er den vigtigste kilde, og beregningerne kan altid efterprøves af dig selv.

ÅOP rummer rente, oprettelse og faste gebyrer. Derfor sammenlignes lånene på ÅOP og ikke på renten alene. En lav rente kan dække over høje gebyrer. ÅOP'en afslører dem. Det er grunden til, at procenttallet altid står først.

Reglerne bag sammenligningen og listen

1. Kun udbydere med aftale. Listen rummer Arcadia Finans, Ferratum, Letfinans, Bettercompared og Matchbanker.
2. Tal fra kilden. Beløb, løbetid og ÅOP kommer fra udbydernes egne oplysninger og repræsentative eksempler.
3. Lovens grænse. Et lån med ÅOP over 35 % kommer ikke på listen. Det må heller ikke indgås.
4. Lukkede udbydere ryger ud. Låner en udbyder ikke længere ud i Danmark, fjernes den.
5. Ændrede vilkår. Skifter en udbyder beløb, løbetid eller ÅOP, bliver rækken rettet, når ændringen bliver kendt.

En redaktionel politik dur kun, når den står på skrift. Derfor står de fem regler her. De gælder for hver række i listen. Bryder en række en af dem, bliver den rettet. Teksten følger samme linje: ingen opdigtede tal og ingen kundehistorier. Kun udbydernes repræsentative eksempler.

Rækkefølgen i listen er ikke sorteret efter laveste ÅOP. Provision kan påvirke den. Det står uddybet i næste afsnit. Andre udbydere kan blive nævnt i teksten. Så står det i samme sætning, at Multilån ikke samarbejder med dem. Listen viser altså ikke hele markedet. Det er en begrænsning, og den hører med til historien.

Sådan får du listen rettet: ændringer, vi retter

Den første er en lukning. Vivus og Zaplo låner ikke længere ud i Danmark. De trak sig, efter ÅOP-loftet på 35 % kom til. Ekspres Bank, Basisbank og Nordax låner heller ikke længere ud i Danmark. Lukkede udbydere står hverken i listen eller i eksemplerne på siden. Læseren bliver i stedet peget mod de fem partnere i listen: Arcadia Finans, Ferratum, Letfinans, Bettercompared og Matchbanker.

Den anden er nye vilkår. Ændrer en partner beløb, løbetid eller ÅOP, bliver rækken rettet. Tallene i listen er et øjebliksbillede. Det er udbyderens aktuelle repræsentative eksempel, der gælder ved en ansøgning.

Parterne og provisionen: sådan tjener Multilån penge

ÅOP'en på et lån ændrer sig ikke, fordi ansøgningen startede her. Det er godt at vide fra start. Multilån får provision fra udbyderen, når en læser søger via et link her og bliver kunde. Lånet bliver ikke dyrere af det. Læseren betaler intet til Multilån. Der er hverken abonnement eller gebyr for at læse med.

Sådan tjener vi penge, skåret ned til én linje: provision fra udbyderen, når en henvisning ender i en låneaftale. Ingen aftale, ingen provision. Lånereklamer i forbindelse med spil og spiludbydere er forbudt i alle medier. Den kobling findes derfor ikke her.

En henvisning kan stilles op som et lille regnskab. Der er tre parter: låntageren, Multilån og udbyderen. Låntageren klikker på et link og ansøger hos udbyderen. Ender det med en låneaftale, betaler udbyderen Multilån. Det er altså udbyderne, der betaler for redaktionens kaffe.

Udbyderen kan være en långiver eller en låneformidler. En långiver låner selv pengene ud. En formidler sender ansøgningen videre til flere långivere. Begge kan betale for en ny kunde. Rente, ÅOP og gebyrer fastsætter udbyderen ud fra sin egen kreditvurdering. Provisionen står ikke som en linje i låneaftalen. De samlede omkostninger fremgår af udbyderens repræsentative eksempel.

Hvor provisionen kan sætte spor

Det første er rækkefølgen. Provision kan påvirke, hvem der står øverst. En høj placering siger derfor intet om prisen. Lånet med den laveste ÅOP kan sagtens stå længere nede.

Det andet er udvalget. En udbyder uden aftale med Multilån mangler i listen. Den kan godt være billigere for nogle låntagere. Derfor står begrænsningen her og ikke med småt.

Skribenten bag siderne: Freja Skovgaard

Sådan er siderne bygget op. Multilåns sider gennemgår samlelån og refinansiering i korte, praktiske eksempler. Lånene stilles ved siden af hinanden, og ÅOP sammenlignes før og efter. Det fremgår også, hvad der sker med løbetiden. Særlig opmærksomhed får de gamle kreditter. Det er dem, der vender en god samling til en dårlig.

Før/efter-metoden: sammenlign din økonomi før og efter lånet

Hver side har en før-kolonne og en efter-kolonne. ÅOP før er et snit, vægtet efter restgælden. Et lille lån med høj ÅOP vejer derfor mindre end et stort. Et eksempel: Før: 3 lån, 28 % ÅOP i snit. Efter: 1 lån, 14 % ÅOP. Tallene er generiske og kun til illustration.

Under eksemplet står løbetiden før og efter. Uden den linje er eksemplet kun halvt. Den samlede pris for hele perioden står der også. Den kan stige, selv når ÅOP'en falder. I efter-kolonnen er de gamle kreditter lukket. Står de stadig åbne, tælles de med i regnestykket. Så bliver regnestykket ofte mindre pænt. Det er også meningen.

Et efter-tal kommer aldrig over 35 % ÅOP. De samlede omkostninger i et eksempel holder sig også under 100 % af lånebeløbet. Begge grænser står i loven.

Sådan håndterer vi rettelser

1. Fejlen meldes via kontaktsiden. Det hjælper at nævne side og sætning.
2. Tallet holdes op mod lovteksten eller udbyderens repræsentative eksempel.
3. Er tallet forkert, bliver det rettet på siden.
4. Står samme fejl på andre sider, bliver de også rettet.

En fejl kan være et forkert tal, en lukket udbyder eller en regel, der er ændret. Nye regler for kreditreklamer gælder fra 20. november 2026. Siderne er allerede skrevet efter dem.

Det gør Multilån ikke

• Låner ud. Multilån låner ikke penge ud. Her kan ingen søge om lån, blive kreditvurderet eller få svar på en ansøgning. Siden ser heller ingen ansøgninger. Spørgsmål om en konkret ansøgning hører hjemme hos udbyderen.
• Anbefaler. Reportagen viser før og efter. Læseren vurderer selv, om en samling giver mening. Et samlelån løser ikke en økonomi, der ikke hænger sammen.
• Rådgiver personligt. Den, der har mistet overblikket over sin gæld, kan få gratis hjælp.

Siden lægger ikke op til at låne. Den viser, hvad en samling gør ved tallene. Resten er læserens beslutning.

Værd at vide, før du skriver

Løbetiden forsvinder ofte fra en opstilling af lånetilbud. Ydelsen fylder, mens antallet af år står med småt. Her står de to lige store. Provisionen står heller ikke med småt, for pengene følger klikket.