AnnonceMultilån får provision fra udbyderne på listenLæs mere
Bliver en læser kunde via links på siden, får Multilån provision fra udbyderen. Provisionen kan påvirke, hvem der kommer på listen, og hvor højt de står. Multilån låner ikke selv penge ud, og ansøgere skal være mindst 18 år og kreditvurderes altid af långiveren.
Et lån på 5.000 eller 5.500 kr. kan du sammenligne hos mange udbydere, før du vælger løbetid. ÅOP'en afgør prisen, også på 5.000 kr. Loftet ligger på 35 %. Når fire regneeksempler lægges ved siden af hinanden, bliver forskellene tydelige. Ydelsen lå mellem cirka 250 og 860 kr. om måneden. Den samlede tilbagebetaling lå mellem cirka 5.150 og 6.000 kr. Forskellen kom især fra løbetiden.
Et lån på 5000 kr. eller et lån på 5500 kr. er typisk et lille, usikret onlinelån. Nogle kalder det kviklån eller minilån. Juridisk er det et forbrugslån med de samme regler. Beløbet er lille. Gebyrerne fylder til gengæld meget, målt i procent. Fem tusind kroner lyder beskedent. Procenterne kan fortælle en anden historie. Det er den del, regnestykkerne på siden her handler om.
Advarsel! Det koster penge at låne penge
Låneudbyderne på vores liste
Rækkefølgen er påvirket af den provision, vi modtager fra udbyderne.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Én ansøgning, flere pengeinstitutter
- Individuel kreditvurdering
- Ansøgningen vurderes individuelt
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med fleksibilitet
- Udbetalingsdage fremgår af vilkårene
- MitID ved ansøgning
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne konkurrerer om lånet
- Personlige tilbud til dig
- Uforpligtende og gratis
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se udbydere side om side
- Se laveste ÅOP samlet
- Uforpligtende service
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Oversigt over modtagne tilbud
- Sammenlign ÅOP på tværs
- Ingen skjulte gebyrer
Annonce · xn--multiln-jxa.dk honoreres med provision, når dit klik fører dig videre til en udbyder, din pris forbliver den samme. For at låne skal du være mindst 18 år, og udbyderne kreditvurderer hver ansøger. Rente, ÅOP og vilkår ændrer sig efter udbyder, beløbets størrelse og din situation, så gennemgå det specifikke renteeksempel hos udbyderen før låneoptagelse.
Vil du holde flere muligheder op mod hinanden, kan du også læse om lån 6.000 kr og om lån 7.000 kr.
Løbetiden på et lån 5000 kr. side om side: 3-12 måneder
Ved 5.000 kr. bruger de fleste ikke flere år på tilbagebetalingen. Løbetiden ligger typisk mellem tre og tolv måneder. Gælden bliver overskuelig. Til gengæld stiger ydelsen, når betalingen presses sammen. Ved 10 % i rente og 6 måneder lå den på cirka 858 kr. om måneden i regneeksemplet. Det kræver plads i budgettet hver eneste måned.
Et forbrugslån kan bruges frit. Et beløb i denne størrelse passer bedst til en engangsudgift. Ikke til løbende forbrug. Skal pengene dække huller måned efter måned, løser et lån ikke problemet. Så er det selve budgettet, der skal ses efter.
Det, der bestemmer prisen på et lån på 5.000 kr.
Tre tal styrer prisen: renten, gebyrerne og løbetiden. ÅOP samler dem i én procentsats, de årlige omkostninger i procent. Både renter og gebyrer tæller med. Derfor kan to tilbud stilles direkte op mod hinanden. Loftet for ÅOP er 35 %. Det gælder alle forbrugslån, også et kviklån og lån i banken. Oven på det ligger et omkostningsloft. Renter, gebyrer, rykkere og inkasso kan tilsammen højst nå 100 % af det lånte. På 5.000 kr. er grænsen altså 5.000 kr. i omkostninger.
På et lille lån som dette betyder faste gebyrer forholdsvis meget. Et oprettelsesgebyr på et par hundrede kroner fylder mere, når du kun låner 5.000, end når du låner 50.000. Derfor kan ÅOP på små lån se ret højt ud, selvom kronebeløbet, du betaler ekstra, er begrænset.
Regneeksempler på lån 5000 kr. med kort løbetid: sammenlign de samlede omkostninger
Nedenfor ses en illustrativ tabel som eksempel. Den viser cirka, hvor meget du månedligt skal betale ved forskellige renteniveauer og løbetider, når der lånes 5.000 kr. Beregningen er lavet ud fra en annuitetsmodel, hvor ydelsen er ens hver måned. Der er ikke tale om et konkret tilbud, men et regnestykke, som kan give dig en fornemmelse af omkostningerne.
| Løbetid | Rente (nominel årlig) | Ca. ydelse pr. måned | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|
| 6 måneder | 10 % | 858 kr | 5.147 kr |
| 12 måneder | 10 % | 440 kr | 5.276 kr |
| 12 måneder | 18 % | 458 kr | 5.501 kr |
| 24 måneder | 18 % | 250 kr | 5.991 kr |
Mønsteret går igen i alle fire rækker. Jo længere løbetid, desto lavere ydelse. Til gengæld stiger den samlede tilbagebetaling. På et lille lån er forskellen i kroner ikke enorm. Princippet er det samme ved 5.000 kr. som ved 50.000 kr. Den korteste løbetid, budgettet kan klare, giver den laveste samlede pris. Den dyreste række i tabellen havde også den laveste ydelse.
Tallene i aftalen på et lån 5000 kr.: 48 timer, 14 dage og 100 kr.
Tre tal fra lovgivningen betyder ekstra meget på et lille lån. Det er værd at have dem ved hånden, når du regner efter.
- 48 timer: et kortfristet forbrugslån er usikret, kommer fra en ikke-bank og har højst 3 måneders løbetid. Her gælder 48 timers betænkningstid. Den regel er grunden til, at de fleste seriøse tilbud på 5.000 kr. i dag har en løbetid på mere end 3 måneder.
- 14 dage: fortrydelsesretten er 14 kalenderdage. Fortryder låntageren, skal lånebeløbet og de påløbne renter betales tilbage senest 30 dage efter.
- 100 kr.: et rykkergebyr må højst være 100 kr. Der må højst komme 3 rykkere, med mindst 10 dage imellem. Tre rykkere er 300 kr. På 5.000 kr. svarer det til 6 % af lånebeløbet.
Omkostningsloftet på 100 % omfatter også morarenter, inkasso og hvert eneste rykkergebyr. På et lån 5000 kr. ligger loftet på 5.000 kr. En glemt betaling kan altså tære på loftet, før lånet er betalt ud.
Sammenlign udbydere på de vigtigste tal ved lån 5000 kr.
På et lån 5000 kr. er den månedlige ydelse det tal, der rammer kontoen. Derfor er det fristende at kigge på den alene. Men to tilbud på 5.000 kr. med samme ydelse kan koste vidt forskelligt, hvis det ene løber længere. I regneeksemplerne gav 24 måneder den laveste ydelse og den højeste samlede pris. ÅOP og samlet tilbagebetaling er de to tal, der kan stilles direkte op mod hinanden.
- ÅOP: det ærlige sammenligningstal. Lavere er bedre.
- Samlet tilbagebetaling: hvad du reelt ender med at betale i alt.
- Gebyrer: oprettelses- og administrationsgebyrer vejer tungt, når der kun lånes 5.000 kr.
- Fleksibilitet: kan du indfri lånet tidligt uden ekstra omkostninger?
Partnere der dækker lån 5000 kr.: sammenlign ÅOP og beløb
Beløbsgrænserne er holdt op mod 5.000 kr. ÅOP står først, hvor den er oplyst. Den konkrete pris afgøres først efter kreditvurderingen.
- Arcadia Finans: ÅOP 4,9–24,9 %. Formidler lån på 5.000–500.000 kr. over 1–15 år.
- Ferratum: kredit på 2.500–50.000 kr. ÅOP og vilkår fremgår af udbyderens repræsentative eksempel.
- Bettercompared: formidler beløb fra 1.000 til 500.000 kr. ÅOP'en kommer fra de banker, der giver tilbud.
- Matchbanker: ÅOP 2,04–24,99 %. Formidler 5.000–1.000.000 kr. over 12–180 måneder.
Letfinans formidler fra 15.000 kr. og dækker derfor ikke beløbet 5.000 kr. Vi samarbejder ikke med Cashper, der oplyser 100–20.000 kr. over 3 eller 6 måneder, og kan derfor ikke anbefale dem. Vi samarbejder heller ikke med KreditNU, der oplyser 4.000–25.000 kr. over 24 måneder, og kan derfor ikke anbefale dem. Vil man se flere tilbud ved siden af hinanden, starter både Arcadia Finans og Matchbanker ved 5.000 kr.
Nogle låntagere søger stadig på gamle navne. Vivus og Zaplo låner ikke længere ud i Danmark. De forsvandt fra markedet, da ÅOP-loftet kom. Til 5.000 kr. står Arcadia Finans, Ferratum og Matchbanker i vores liste.
Krav uden undtagelse: kreditvurdering af lån på 5.000 kr.
Kreditvurderingen er lovpligtig efter kreditaftalelovens § 7 c. Det gælder også på 5.000 kr. Et lån, hvor ingen vurdering sker, findes derfor ikke lovligt i Danmark. Lover en udbyder sikker godkendelse eller “penge til alle”, er det et typisk kendetegn ved useriøse aktører.
Står ansøgeren i RKI eller Debitor Registret, siger de fleste udbydere nej. Også på et lille beløb. Kommer afslaget på grund af et databaseopslag, skal udbyderen oplyse det gratis. Mange ansøgninger på én gang ændrer ikke vurderingen. Hver udbyder ser på den samme økonomi.
Nye udbydere er heller ingen genvej. De følger samme lov som de etablerede. Kreditvurderingen sker på samme måde. Ikke-banker, der låner ud, skal desuden have tilladelse fra Finanstilsynet. Det gælder også nye navne på markedet.
Tallene der flytter sig, når lån 5000 kr. bliver til lån 5500 kr.
ÅOP-loftet er 35 %, både ved lån 5000 kr. og ved lån 5500 kr. De ekstra 500 kr. flytter de andre tal en smule. Tallene er regnet igennem med samme model som tabellen ovenfor.
- Ydelsen: ved 10 % i rente og 12 måneder ligger den på cirka 484 kr. om måneden i regneeksemplet. Samlet tilbagebetaling: cirka 5.800 kr. Gebyrer er ikke regnet med.
- Omkostningsloftet: 100 % af lånebeløbet betyder højst 5.500 kr. i samlede omkostninger, rykkere og inkasso inklusive.
- Rykkerne: tre rykkere à 100 kr. er stadig 300 kr. På 5.500 kr. svarer det til cirka 5,5 % af lånebeløbet.
Beløbsgrænserne hos partnerne dækker både 5.000 og 5.500 kr. Arcadia Finans og Matchbanker starter ved 5.000 kr., Ferratum ved 2.500 kr. Et fast oprettelsesgebyr fylder lidt mindre i procent på 5.500 kr. end på 5.000 kr. ÅOP'en kan derfor falde en anelse, selvom gebyret i kroner er det samme. Den konkrete pris kommer først med udbyderens repræsentative eksempel og kreditvurderingen.
Muligheder at sammenligne med lån 5000 kr.
Før du optager et lån, er det værd at undersøge, om der findes en billigere vej. Nogle gange kan et beløb i denne størrelse løses uden at låne overhovedet:
- Kassekredit eller overtræk: hvis din bank tilbyder det, kan renten være lavere end et forbrugslån.
- Afdragsordning: nogle regninger kan deles op over flere måneder direkte hos kreditor. Tjek, om ordningen koster rente eller gebyr.
- Rentefri opsparing: har du en lille buffer, er den næsten altid billigere at bruge end at låne.
- Familielån: et lån fra en pårørende kan aftales rentefrit, men skriv altid vilkårene ned for begges skyld.
Tegn på at lån 5000 kr. er blevet en spiral
Et lån 5000 kr. virker måske ubetydeligt. Netop derfor er der to tegn, det er værd at holde øje med. Det første: et nyt lån på 5.000 kr. tages for at betale et gammelt. Det andet: små lån bliver brugt til husleje og mad måned efter måned. Så handler problemet ikke om ét lån, men om budgettet. Her hjælper det ikke at finde det billigste smålån. Det er hele budgettet, der skal ses igennem.
Har du allerede gæld, du har svært ved at betale, kan du få gratis gældsrådgivning. Det er altid billigere at få hjælp tidligt end at vente, til gælden vokser.
Det kigger udbyderen på ved lån 5000 kr.
Selvom 5.000 kr er et lille beløb, kører ansøgningen gennem den samme vurderingsmaskine som et stort lån. Udbyderen henter typisk oplysninger om din indkomst, dine faste udgifter og din nuværende gæld, ofte via eSkatData. Med samtykke via MitID kan udbyderen i 24 timer hente løn for 12 måneder, årsopgørelse og gæld fra Skattestyrelsen. Skat låner ikke selv ud. På baggrund af det beregnes dit rådighedsbeløb: altså hvor mange penge du reelt har tilbage, når husleje, forsikringer, transport og øvrige faste poster er betalt.
Et sundt rådighedsbeløb og ingen betalingsanmærkninger taler for et ja, men afgørelsen ligger altid hos udbyderen. Har du derimod flere lån i forvejen eller et stramt budget, kan selv et lille lån blive afvist, fordi udbyderen ikke vurderer, at der er plads til endnu en ydelse. Det er ikke for at genere dig. Det er et forsøg på at undgå, at du sætter dig for hårdt.
Sådan forbereder du dig, før formularen til lån 5000 kr. sendes
Tre ting ligger hos ansøgeren selv, før en ansøgning om 5.000 kr. sendes. Først skal NemKontoen være aktiv og kontaktoplysningerne opdaterede. Dernæst vælger mange to eller tre relevante udbydere frem for ti på én gang og sammenligner tilbuddene i ro. Til sidst ligger MitID, lønsedler og budget klar. Så går selve udfyldningen af formularen hurtigt. Svaret på lånet kommer først, når udbyderen har vurderet økonomien.
Hurtige lån og nemme lån kommer ofte på tale, når beløbet kun er 5.000 kr. Det er værd at se på, hvad ansøgeren selv kan påvirke. Svaret er forberedelsen. Med samtykke via MitID henter udbyderen løn og gæld via eSkatData. Lønsedlerne skal så ofte ikke sendes separat. Kreditvurderingen bestemmer udbyderen. Hvornår pengene lander, afhænger også af bankoverførslen.
Typiske fejl ved små lån på 5.000 kr. – og hvordan du undgår dem
Fordi 5.000 kr. virker uskyldigt, sker der ofte de samme fejl. Den første er at fokusere blindt på, hvor hurtigt pengene kan udbetales, i stedet for hvad de koster. Hastighed er rart, men et par timers ventetid er intet værd, hvis du ender med en markant dyrere aftale.
Den anden fejl er at vælge en lang løbetid, fordi den lave ydelse ser rar ud. På et lille lån trækker hver ekstra måned renter med sig. I regneeksemplet kostede 24 måneder 490 kr. mere end 12 måneder, ved samme rente på 18 %. Et beløb, der kunne være betalt ud på et halvt år, bliver hængende i to. Den tredje fejl er at optage et nyt smålån for at betale et gammelt. Det er begyndelsen på en spiral. Her er det budgettet, ikke et nyt lån, der skal ses efter i sømmene.
Skriv tallene op før ansøgning om lån 5000 kr.
Inden du trykker på ansøg, så brug ti minutter på at skrive dine månedlige indtægter og udgifter op. Det giver dig et konkret tal for, hvor stor en ydelse du kan bære uden at det gør ondt. Ved 5.000 kr. og en kort løbetid ligger ydelsen ofte mellem 250 og 900 kr om måneden afhængigt af vilkårene, og det tal skal kunne stå ved siden af dine øvrige faste udgifter uden at vælte læsset. Kan det ikke det, er det et vigtigt signal om, at lånet venter, eller at behovet skal løses på en anden måde.
Spørgsmål og svar om små lån på 5.000 kr.
Hvor hurtigt kan jeg få 5.000 kr udbetalt?
Det afhænger af udbyderen, tidspunktet for ansøgningen og om kreditvurderingen kræver ekstra oplysninger. Pengene udbetales først, når ansøgningen er godkendt, og aftalen er underskrevet med MitID. Bankernes overførselstider spiller også ind. Et bestemt tidspunkt kan ingen udbyder love.
Er 5.000 kr. muligt med en RKI-registrering?
Det er meget vanskeligt. Langt de fleste udbydere afviser ansøgere, der står i RKI eller Debitor Registret, uanset beløbets størrelse. Lover en udbyder lån trods RKI helt uden betingelser, bør du være ekstra skeptisk. Er du i RKI, er gratis gældsrådgivning et bedre første skridt end et nyt lån. Selve registreringen forsvinder senest 5 år efter, uanset om gælden er betalt. Gælden forsvinder ikke med den. Betalt gæld skal kreditor sørge for at få slettet.
Hvor lang løbetid vælger låntagere typisk på 5.000 kr.?
Ofte 3-12 måneder. Færre måneder betyder færre rentebetalinger og lavere samlet pris. Ydelsen bliver til gengæld højere. I regneeksemplet med 18 % rente kostede 12 måneder 5.501 kr. i alt, mens 24 måneder kostede 5.991 kr. Ydelsen skal kunne betales hver måned, også når en uventet regning dukker op.
Kan jeg indfri et lån 5000 kr. før tid?
Vilkårene for førtidig indfrielse står i låneaftalen. Betales et lån 5000 kr. ud tidligt, falder de fremtidige renter væk. Ved en kort løbetid er beløbet ikke stort, men det tæller. Aftalen viser også, om der er et gebyr ved førtidig indfrielse, og hvordan restgælden opgøres.
Lån 5.000 kr. – find den laveste ÅOP
ÅOP er de samlede årlige omkostninger i procent og inkluderer både rente og gebyrer. På små lån kan ÅOP se højt ud, fordi faste gebyrer fylder mere procentuelt. Den samlede tilbagebetaling i kroner giver det fulde billede af, hvad lånet reelt koster.
Værd at vide, før du skriver
Oprettelsesgebyret er værd at holde øje med. På 5.000 kr. kan et par hundrede kroner løfte ÅOP'en mærkbart. Små lån, store procenter.
Løbetiden er også værd at holde øje med. Ved samme rente på 18 % steg den samlede pris fra 5.501 til 5.991 kr., da løbetiden gik fra 12 til 24 måneder. Ydelsen faldt. Prisen steg.
Til sidst rykkerne. Tre rykkere à 100 kr. er 6 % af lånebeløbet, når det er 5.000 kr. Det tal stod ikke i nogen af tabellerne.