Når studiekontoen bliver tynd sidst på måneden, dukker spørgsmålet hurtigt op: kan jeg som studerende overhovedet låne penge – og bør jeg? På multilån.dk kigger jeg her på forskellen mellem det billige SU-lån fra staten og de dyrere forbrugslån fra banker og låneudbydere, så du kan træffe et valg, du ikke fortryder om tre år.
Bedste lån til studerende
Udvalgt på alderskrav, godkendelsesrate og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Én ansøgning, flere pengeinstitutter
- God chance for at blive godkendt
- Hurtig sagsbehandling
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se udbydere side om side
- Se laveste ÅOP samlet
- Uforpligtende service
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne konkurrerer om lånet
- Personlige tilbud til dig
- Uforpligtende og gratis
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Dansk pengeinstitut
- Let at gennemskue
- Ansøg på nettet
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med fleksibilitet
- Penge også i weekenden
- Ansøg hurtigt med MitID
Cashper
ÅOP 24,31 % - Små lån til hverdagen
- Kort afvikling
- Udbetaling i en fart
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Hurtig hjælp – mindre lån
- På minutter er du klar
- Prompt svar
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Bred sammenligning af udbydere
- Ét samlet udgangspunkt
- Tilbud på ingen forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån helt uden sikkerhed
- Fast afdrag
- Online login med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhedsfrit forbrugslån
- Fast og forudsigelig ydelse
- Online ansøgning, MitID-login
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Flere lånemuligheder
- Lån op til 500.000 kr.
- Én enkelt ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøgning gjort nemt
- Svar på ingen tid
- Udbetaling lige til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt i Danmark
- Fast afdrag hver måned
- Udbetaling uden lang ventetid
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - 25.000 kr. i kredit
- Betal kun for trukket kredit
- Ansøg online hurtigt
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmakredit til dig
- Svar samme dag, hver gang
- Gebyrer uden skjulte tillæg
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Ingen sikkerhedsstillelse
- Fri disponering
- Ansøg via nettet
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
- Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Ingen sikkerhedsstillelse
- Fri disponering
- Ansøg via nettet
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Pengene hurtigt frem
- Ansøg sikkert med MitID
- Kort behandling
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Overblik over boliglån
- Plads til store beløb
- Løbetider i den lange ende
Annonce · xn--multiln-jxa.dk honoreres med provision, når dit klik fører dig videre til en udbyder — din pris forbliver den samme. Placeringen er redaktionelt bestemt. For at låne skal du være mindst 18 år, og udbyderne kreditvurderer hver ansøger. Rente, ÅOP og vilkår ændrer sig efter udbyder, beløbets størrelse og din situation, så gennemgå det specifikke renteeksempel hos udbyderen før låneoptagelse.
Hvad betyder lån til studerende egentlig?
Det er en samlebetegnelse for flere ting, der ikke har meget med hinanden at gøre. Det statslige SU-lån er en verden for sig med lav rente og lempelig tilbagebetaling. Et forbrugslån eller en kassekredit i banken er noget helt andet – her betaler du markedsrente, og prisen kan være målt i tusinder af kroner om året. Pointen er, at du ikke skal skynde dig ud i det dyre, hvis det billige dækker behovet.
SU-lånet først
Som SU-berettiget studerende kan du optage SU-lån hos Uddannelses- og Forskningsstyrelsen. Renten under selve studiet er meget lav, og du begynder først at betale tilbage året efter, du er færdig. Det gør SU-lånet til den klart billigste måde at låne på, hvis du studerer. Overvej altid at bruge SU-lånets ubrugte råderum, før du kigger mod bankens forbrugslån.
Når banken kommer ind i billedet
Banken kan tilbyde en studiekonto med en kassekredit – typisk et aftalt overtræk på nogle titusinder kroner. Renten er højere end på SU-lånet, men ofte lavere end på et rent forbrugslån. Du bruger kun det, du trækker, og betaler kun rente af trækket. Det er en fleksibel bufferløsning, ikke en indtægtskilde.
Kan man få et forbrugslån som studerende?
Ja, det er muligt, men alle udbydere foretager en kreditvurdering. Det betyder, at de kigger på din indkomst, dine faste udgifter og din betalingshistorik. En SU på omkring 6.800 kr. om måneden før skat er en beskeden indkomst, og det kan gøre det svært at få godkendt store beløb. Har du et studiejob ved siden af, forbedrer det dine chancer mærkbart, fordi den samlede rådighed stiger.
Vær skeptisk over for enhver udbyder, der lover garanteret godkendelse eller lån uden kreditvurdering. Det findes ikke lovligt i Danmark, og formålet er som regel at trille dig ind i et dyrt produkt. Et redeligt tilbud fortæller dig ÅOP en (årlige omkostninger i procent) og de samlede kreditomkostninger, før du skriver under.
Hvad koster et studenterlån – et regneeksempel
Tallene herunder er rent illustrative og ikke et tilbud. De viser, hvordan samme beløb bliver dyrere med højere rente og længere løbetid. Beregningen bruger annuitet, altså samme ydelse hver måned.
| Lånebeløb | Rente (årlig) | Løbetid | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 kr. | 6 % | 24 mdr. | ca. 887 kr. | ca. 21.280 kr. |
| 30.000 kr. | 12 % | 36 mdr. | ca. 996 kr. | ca. 35.870 kr. |
| 40.000 kr. | 18 % | 48 mdr. | ca. 1.175 kr. | ca. 56.400 kr. |
Læg mærke til, at det sidste eksempel koster over 16.000 kr. i rente og gebyrer oven i det lånte beløb. Det svarer til en pæn del af et semesters leveomkostninger, der forsvinder i renter. Jo lavere rente og jo kortere løbetid, jo mindre betaler du samlet.
Billige alternativer du bør prøve først
Budget og prioritering
De fleste studieoverraskelser er ikke akutte nødsituationer, men uens udgifter fordelt hen over året – depositum, bøger, en tandlægeregning. Et enkelt månedsbudget, hvor du sætter lidt til side til de forudsigelige udsving, fjerner behovet for at låne overraskende ofte.
Studiejob og legater
Selv nogle få timers arbejde om ugen ændrer økonomien markant og styrker samtidig en fremtidig kreditvurdering. Der findes desuden mange små legater og fonde, der uddeler beløb til studerende – de kræver en ansøgning, men skal ikke betales tilbage.
Rentefri henstand
Skylder du et større beløb til for eksempel en uddannelsesinstitution eller en håndværker, kan det ofte betale sig at spørge om en afdragsordning direkte. En rentefri ratebetaling er altid billigere end at låne pengene et andet sted til at betale regningen.
Når et lån faktisk giver mening
Der er situationer, hvor et lån er en fornuftig beslutning frem for en nødløsning. Det gælder typisk, når du investerer i noget, der har værdi ud over øjeblikket: en bærbar computer, du skal bruge hver dag i studiet, et depositum til en bolig tæt på studiet, eller udstyr til et studiejob. Fællestrækket er, at lånet løser noget varigt, ikke bare en enkelt weekend.
Lån derimod aldrig til løbende forbrug, du ikke kan dække af din indkomst. At låne til dagligvarer eller til at betale af på et andet lån er et tydeligt faresignal om, at økonomien skal justeres et andet sted.
Sådan sammenligner du studielån trin for trin
Mange studerende hopper på det første tilbud, der lander i indbakken, fordi det virker nemt. Men et par minutters sammenligning kan spare dig for tusinder af kroner over lånets løbetid. Her er den fremgangsmåde, jeg selv ville bruge.
Kig på ÅOP, ikke kun renten
Renten er kun en del af prisen. Oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer og månedlige gebyrer lægges oven i, og det er netop dem, ÅOP en samler i ét tal. To lån med samme rente kan have vidt forskellig ÅOP, fordi gebyrerne er forskellige. Brug altid ÅOP en som din primære målestok, når du stiller tilbud op ved siden af hinanden. Husk, at ÅOP-loftet i loven er 25 %.
Regn den samlede tilbagebetaling ud
En lav månedlig ydelse ser tryg ud på en studieøkonomi, men den skjuler ofte en lang løbetid med mange renter. Kig altid på, hvad du betaler samlet over hele perioden, ikke bare på månedsbeløbet. Det er den samlede tilbagebetaling, der afgør, om lånet er dyrt eller billigt.
Læs det med småt om ekstra afdrag
Får du pludselig penge – for eksempel fra et sommerferiejob – vil du gerne kunne indfri lånet hurtigere uden at blive straffet. Tjek derfor, om der er gebyr ved ekstraordinær indbetaling. De bedste lån lader dig betale ekstra af, uden det koster noget.
Typiske fejl studerende begår med lån
Efter at have set på området i et stykke tid går de samme fejl igen og igen. Ved at kende dem på forhånd kan du styre uden om dem.
At låne til fast forbrug
Hvis huslejen eller dagligvarerne kun kan betales ved at låne, er problemet ikke et manglende lån, men et budget der ikke hænger sammen. Et lån vil bare udskyde og forstørre problemet. Her er løsningen et studiejob, et billigere værelse eller en snak med gældsrådgivningen – ikke mere gæld.
At vælge den længste løbetid
Den længste løbetid giver den laveste månedlige ydelse, og derfor virker den fristende. Men den samler også flest renter. Vælg den korteste løbetid, du kan betale, så lånet er ude af verden, inden det følger dig ind i arbejdslivet.
At samle flere små lån
Et lille kviklån her og en afbetaling der virker overskueligt hver for sig, men tilsammen kan de blive tunge og uoverskuelige. Har du allerede flere små lån, kan det ofte betale sig at samle dem i ét billigere lån med lavere rente.
Tjekliste, inden underskriften — samlet set
Inden du accepterer et lån som studerende, så løb lige disse punkter igennem. Kan du svare roligt ja til dem alle, er du på sikker grund. Er du i tvivl om bare ét, så vent. Har jeg tjekket, om SU-lånet eller en kassekredit dækker behovet billigere? Kender jeg lånets ÅOP og den samlede tilbagebetaling? Kan jeg betale ydelsen hver måned, også hvis en uforudset udgift dukker op? Er formålet en varig værdi og ikke bare et øjebliks forbrug? Har udbyderen oplyst alt klart uden at love garanteret godkendelse? Når alle svar er på plads, kan du underskrive med god samvittighed.
Pas på at havne i gældsspiralen — samlet set
Studietiden er kort, men gæld kan følge dig i mange år. Hvis du allerede har svært ved at få pengene til at række og overvejer at låne for at dække gæld, du allerede har, så stop op. Danmark har gratis, uvildig gældsrådgivning gennem blandt andet Forbrugerrådet Tænk og kommunale tilbud. De hjælper dig med at lægge en plan uden at sælge dig et produkt. At tage fat i dem tidligt er et tegn på overblik, ikke på nederlag.
Vælg mellem fast og variabel rente
Når du sammenligner forbrugslån, støder du på begge dele, og forskellen betyder noget for din tryghed. En fast rente ligger den samme hele løbetiden, så din ydelse er forudsigelig – det er en fordel på en studieøkonomi, hvor overblik er guld værd. En variabel rente kan starte lavere, men kan også stige undervejs, og så vokser ydelsen. Er du typen, der vil vide præcis, hvad du skal betale hver måned, er fast rente som regel det roligste valg.
Hvornår bør du helt droppe lånet?
Nogle gange er det klogeste svar på et lånebehov slet ikke at låne. Er udgiften noget, der kan udskydes nogle måneder, så du kan spare op i stedet, sparer du hele renteudgiften. Kan behovet løses med et par ekstra vagter på studiejobbet, en billigere brugt løsning eller lidt hjælp fra familien, er det næsten altid bedre end at binde sig til en fast ydelse. Et lån er et redskab, ikke en refleks – og det bedste lån er tit det, du aldrig optager.
Spørgsmål vi tit får — samlet set · · · · ·
Kan jeg få lån, hvis jeg kun har SU?
Det er muligt, men den beskedne indkomst begrænser, hvor meget du kan låne. Et studiejob ved siden af øger både din rådighed og dine chancer for at blive godkendt. Uanset hvad foretager alle lovlige udbydere en kreditvurdering.
Er SU-lån bedre end et banklån?
Til de fleste formål ja. SU-lånet har markant lavere rente og tilbagebetaling først efter studiet. Brug det, før du kigger på dyrere forbrugslån, medmindre du har et konkret behov, SU-lånet ikke dækker.
Hvad er ÅOP, og hvorfor er den vigtig?
ÅOP står for årlige omkostninger i procent og samler renter og alle gebyrer i ét tal. Den er det bedste redskab til at sammenligne lån ærligt, fordi to lån med samme rente kan have vidt forskellige gebyrer. Lovens ÅOP-loft er 25 %.
Skal jeg være bekymret over at komme i RKI?
Ja, det bør du tage alvorligt. Misligholder du et lån, kan du blive registreret som dårlig betaler, og det gør det svært at låne, leje bolig og tegne abonnementer i årevis. Derfor: lån kun det, du er sikker på at kunne betale tilbage.
Hvor får jeg hjælp, hvis gælden vokser?
Opsøg gratis gældsrådgivning med det samme. Flere organisationer og kommuner tilbyder uvildig hjælp uden at sælge dig noget, og de kan forhandle med kreditorer og lægge en realistisk afdragsplan.