Et solcelleanlæg er en af de få større investeringer i boligen, der giver penge tilbage måned efter måned. Når anlægget først er oppe at køre, sænker det din elregning og gør dig mindre afhængig af svingende elpriser. Men et anlæg koster penge op front, og de fleste finansierer det med et lån. Det interessante spørgsmål er derfor ikke bare, hvad lånet koster – men om den løbende besparelse er stor nok til at dække afdraget.
Bedste lån til solceller lige nu
Sammensat med vægt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og de samlede vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Én ansøgning, flere pengeinstitutter
- God chance for at blive godkendt
- Hurtig sagsbehandling
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Se udbydere side om side
- Se laveste ÅOP samlet
- Uforpligtende service
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne konkurrerer om lånet
- Personlige tilbud til dig
- Uforpligtende og gratis
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Dansk pengeinstitut
- Let at gennemskue
- Ansøg på nettet
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Overblik med få klik
- Billigere finansiering
- Ingen skjulte gebyrer
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Kredit med fleksibilitet
- Penge også i weekenden
- Ansøg hurtigt med MitID
Cashper
ÅOP 24,31 % - Små lån til hverdagen
- Kort afvikling
- Udbetaling i en fart
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Hurtig hjælp – mindre lån
- På minutter er du klar
- Prompt svar
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Bred sammenligning af udbydere
- Ét samlet udgangspunkt
- Tilbud på ingen forpligtelse
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån helt uden sikkerhed
- Fast afdrag
- Online login med MitID
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Forbrugslån fra Danmark
- Fast ydelse hver måned
- Online ansøgning i dag
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Sikkerhedsfrit forbrugslån
- Fast og forudsigelig ydelse
- Online ansøgning, MitID-login
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Flere lånemuligheder
- Lån op til 500.000 kr.
- Én enkelt ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Ansøgning gjort nemt
- Svar på ingen tid
- Udbetaling lige til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt i Danmark
- Fast afdrag hver måned
- Udbetaling uden lang ventetid
FindBank
ÅOP — se udbyder - Sammenlign lån fra banker
- Alt på én skærm
- Uden omkostninger
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - 25.000 kr. i kredit
- Betal kun for trukket kredit
- Ansøg online hurtigt
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Lån til selskaber
- Udbetaling med det samme
- Fleksible vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Firmakredit til dig
- Svar samme dag, hver gang
- Gebyrer uden skjulte tillæg
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Ingen sikkerhedsstillelse
- Fri disponering
- Ansøg via nettet
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
- Ét skema — flere svar
- Ingen forpligtelse, ingen pris
- Ekspres-svar
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Ingen sikkerhedsstillelse
- Fri disponering
- Ansøg via nettet
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Pengene hurtigt frem
- Ansøg sikkert med MitID
- Kort behandling
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Overblik over boliglån
- Plads til store beløb
- Løbetider i den lange ende
Annonce · xn--multiln-jxa.dk honoreres med provision, når dit klik fører dig videre til en udbyder — din pris forbliver den samme. Placeringen er redaktionelt bestemt. For at låne skal du være mindst 18 år, og udbyderne kreditvurderer hver ansøger. Rente, ÅOP og vilkår ændrer sig efter udbyder, beløbets størrelse og din situation, så gennemgå det specifikke renteeksempel hos udbyderen før låneoptagelse.
På denne side ser jeg på, hvordan du finansierer solceller, hvornår friværdi slår et forbrugslån, og hvordan du regner besparelsen ind, så du kan vurdere, om anlægget faktisk hviler i sig selv. Det er det regnestykke, der afgør, om solceller er en god forretning for netop dig.
Solceller er en investering — ikke kun en udgift
Modsat de fleste andre ting, man låner til, producerer et solcelleanlæg en værdi hver eneste dag. Den strøm, du selv bruger direkte fra taget, slipper du for at købe fra nettet, og overskydende produktion kan i mange tilfælde sælges. Over anlæggets levetid – typisk mange år – kan den samlede besparelse blive betydelig.
Det ændrer måden, du bør tænke lånet på. I stedet for at spørge “har jeg råd til afdraget?” bør du spørge “hvor stor en del af afdraget dækkes af den elbesparelse, anlægget giver?”. Jo mere af ydelsen besparelsen dækker, jo mindre mærker du reelt lånet i din økonomi.
Regn på tilbagebetalingstiden
Kernen i en solcelleinvestering er tilbagebetalingstiden: hvor mange år går der, før den akkumulerede besparelse har dækket anlæggets pris? Den afhænger af anlæggets størrelse, dit elforbrug, hvor meget af strømmen du bruger selv, og elprisen. Bed altid installatøren om et realistisk estimat for din årlige produktion og besparelse – og vær skeptisk over for tal, der virker for optimistiske.
Når du finansierer med et lån, skal du huske at lægge renteudgiften oveni anlæggets pris i regnestykket. Et anlæg, der ville tjene sig hjem på ti år ved kontant betaling, tager lidt længere med et lån, fordi renterne også skal dækkes af besparelsen.
Friværdi eller forbrugslån? — samlet set
Ejer du boligen og har friværdi, er et tillægslån i realkreditten eller en udvidelse af boliglånet typisk den billigste finansiering. Den lave rente betyder, at en større del af elbesparelsen bliver reel gevinst i stedet for at gå til renter. For et solcelleanlæg, der ofte koster et pænt beløb, kan forskellen mellem sikret og usikret lån være mange tusinde kroner over løbetiden.
Har du ikke friværdi, er et forbrugslån uden sikkerhed alternativet. Det er hurtigere at få, men renten er højere, og det spiser en større del af besparelsen. Nogle installatører tilbyder også egen finansiering – behandl den som ét tilbud blandt flere, og sammenlign den på ÅOP med, hvad du kan få andre steder.
Regneeksempel på et solcellelån
Nedenstående er et illustrativt eksempel på et annuitetslån på 90.000 kr. til et solcelleanlæg. Tallene er ikke et tilbud, men de viser, hvordan løbetiden påvirker ydelse og samlet pris.
| Løbetid | Rente (illustrativ) | Månedlig ydelse | Renter i alt | Tilbagebetalt i alt |
|---|---|---|---|---|
| 5 år | 8 % | ca. 1.825 kr. | ca. 19.500 kr. | ca. 109.500 kr. |
| 8 år | 8 % | ca. 1.271 kr. | ca. 32.000 kr. | ca. 122.000 kr. |
| 10 år | 8 % | ca. 1.092 kr. | ca. 41.000 kr. | ca. 131.000 kr. |
Her bliver det interessante at holde ydelsen op mod din forventede elbesparelse. Ligger din månedlige besparelse i nærheden af ydelsen, “betaler anlægget nærmest sig selv” undervejs. Vær samtidig opmærksom på, at en lang løbetid koster mange flere renter – i eksemplet over 40.000 kr. ved ti år – så en kortere løbetid giver dig hurtigere en ren gevinst, hvis din økonomi kan bære den højere ydelse.
Sammenlign på ÅOP — samlet set
Uanset om finansieringen kommer fra installatøren, banken eller en online långiver, er ÅOP dit sammenligningstal. Det samler rente og alle gebyrer i ét procenttal og afslører den reelle pris. En lav ydelse er ikke det samme som et billigt lån. På forbrugslån må ÅOP ifølge dansk lov ikke overstige 25 procent, og til en investering som solceller bør du lede efter et tilbud, der ligger godt under.
Se bort fra urealistiske løfter — samlet set
Solcellemarkedet har desværre sin del af sælgere, der lover både gyldne besparelser og lynhurtig, garanteret finansiering. Vær skeptisk begge steder. Ingen seriøs långiver kan garantere godkendelse – alle kreditvurderer, som loven kræver – og ingen installatør kan love en besparelse, der ikke afhænger af dit forbrug og elprisen. Bed om dokumentation, og tro ikke på tal, der lyder for gode.
Når økonomien strammer til — samlet set
Selvom solceller er en investering, er det stadig gæld, du optager. Presser afdraget din økonomi, før besparelsen for alvor slår igennem, så regn en ekstra gang på, om timingen er rigtig. Kæmper du allerede med gæld, bør et nyt lån ikke være førstevalget – du kan få gratis og fortrolig gældsrådgivning hos den offentlige gældsrådgivning samt hos Forbrugerrådet Tænk og Settlementet, før du binder dig til flere afdrag.
Batteri og eget forbrug
Økonomien i et solcelleanlæg afhænger i høj grad af, hvor stor en del af den producerede strøm du selv bruger. Bruger du strømmen, mens solen skinner, sparer du den fulde elpris. Sælger du overskuddet til nettet, får du typisk en lavere pris for det. Derfor kan det betale sig at flytte forbrug til dagtimerne – for eksempel ved at køre vaskemaskine, opvasker og elbilopladning midt på dagen.
Et batteri kan hæve din egetforbrugsandel ved at gemme dagens overskud til aften og nat. Men et batteri koster ekstra, og det forlænger tilbagebetalingstiden. Om det kan betale sig, afhænger af dit forbrugsmønster og af prisen. Regn på det, før du siger ja til et batteri, i stedet for at købe det, fordi det lyder fornuftigt – for nogle husstande giver det god mening, for andre gør det ikke.
Skat, afregning og salg af overskud
Reglerne for, hvordan overskudsproduktion afregnes og beskattes, kan virke uigennemskuelige, og de kan ændre sig over tid. Sæt dig ind i de aktuelle regler, før du regner den endelige besparelse hjem, og vær varsom med installatørers regneeksempler, der bygger på gunstige antagelser om elpris og afregning. En seriøs beregning bruger et forsigtigt skøn, ikke det mest optimistiske. Spørg installatøren, hvilke forudsætninger deres tal bygger på – og bliv skeptisk, hvis de ikke kan svare klart.
Sådan vurderer du et tilbud fra en installatør
Indhent altid flere tilbud, og sammenlign dem på mere end blot prisen. Kig på anlæggets størrelse i kilowatt, på panelernes og inverterens kvalitet og garanti, og på hvad der er inkluderet i prisen – montage, stillads, tilslutning og eventuel fjernelse af gammelt udstyr. Et billigt tilbud, der udelader halvdelen af arbejdet, ender let dyrere end et dyrere, der har det hele med.
Når du så holder tilbuddene op mod finansieringen, er det den samlede pris inklusive renter, du skal måle besparelsen imod. Kan et anlæg tilbagebetale sig selv inden for en rimelig årrække – også når renteudgiften regnes med – er det en god investering. Trækker det ud i det uendelige, fordi anlægget er for dyrt eller lånet for dyrt, bør du forhandle, vælge et andet tilbud eller vente. Og optag aldrig et lån på baggrund af et løfte om besparelser, du ikke selv har efterprøvet med forsigtige tal.
Levetid, garanti og vedligehold
Et solcelleanlæg er en langsigtet investering, og derfor betyder anlæggets levetid og garantier meget for regnestykket. Selve panelerne holder typisk i mange år, men inverteren – hjertet i anlægget – har ofte en kortere levetid og skal måske udskiftes undervejs. Regn den udgift med i din langsigtede beregning, så en nødvendig udskiftning ikke kommer bag på dig og æder besparelsen.
Spørg til garantierne, både på produkterne og på selve monteringen, og få dem på skrift. Et anlæg kræver kun begrænset vedligehold – panelerne rengøres stort set af regnen – men det er værd at holde øje med, at produktionen ikke pludselig falder, hvilket kan være tegn på en fejl. Når du finansierer med et lån, vil du gerne være sikker på, at anlægget rent faktisk producerer den strøm, besparelsen bygger på, gennem hele lånets løbetid. Et anlæg, der står stille på grund af en udetjent fejl, sparer dig ingenting, mens ydelsen fortsat skal betales.
Timing af investeringen
Solceller er en langsigtet beslutning, og timingen kan påvirke, hvor god en forretning det bliver. Både anlægspriser, elpriser og de gældende regler for afregning kan ændre sig, og de indgår alle i regnestykket. Det betyder ikke, at du skal vente evigt på det perfekte tidspunkt – det findes sjældent – men at du bør basere din beslutning på de faktiske forhold i dag frem for på et håb om, hvordan priserne udvikler sig.
Er din økonomi solid, og kan et anlæg tilbagebetale sig selv inden for en rimelig årrække med de nuværende forudsætninger, er der god grund til at gå i gang. Er du derimod usikker på din økonomi eller på tallene fra installatøren, er der intet tab ved at bruge lidt mere tid på at indhente flere tilbud og regne grundigt efter, før du optager et lån.
Spørgsmål vi tit får — samlet set · · · · ·
Betaler et solcelleanlæg sig selv, når jeg låner til det?
Ofte ja over tid, men lånet forlænger tilbagebetalingstiden, fordi renterne også skal dækkes af besparelsen. Regn med både anlægspris og renteudgift, og hold det op mod din forventede elbesparelse.
Er installatørens finansiering den bedste?
Ikke nødvendigvis. Den er bekvem, men kun ét tilbud. Sammenlign den på ÅOP med et forbrugslån og med friværdi, før du vælger. Har du friværdi, er den ofte billigst.
Hvordan ved jeg, hvor meget jeg sparer?
Besparelsen afhænger af anlæggets størrelse, dit elforbrug, hvor meget strøm du bruger selv, og elprisen. Bed installatøren om et realistisk estimat, og vær skeptisk over for meget optimistiske tal.
Kan jeg få lån til solceller uden kreditvurdering?
Nej. Alle seriøse långivere kreditvurderer ifølge loven. Løfter om lån uden kreditvurdering eller garanteret godkendelse er et advarselstegn, ikke et godt tilbud.
Bør jeg vælge kort eller lang løbetid?
En kort løbetid koster mindre i renter og giver dig hurtigere en ren gevinst fra besparelsen. En lang løbetid giver lavere ydelse, men dyrere lån. Vælg den korteste, din økonomi kan bære.